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去年三次加息沈阳四种情况提前还贷不划算

2018-08-08 18:44:27

去年三次加息 沈阳四种情况提前还贷不划算

“我算了算遵化市堡子店昌兴笼具厂
,我月供要增加193元了,尽管这数目对我来说并不算太大,但现在物价涨得这么多,生活各方面的支出都相应增加了。”1月4日,在一家软件企业做程序员的乔女士有些感叹。央行去年连续三次加息,在今年“一次兑现”,不少喜欢储蓄的市民会计算自己存钱的利息增加多少青岛雾化器
,而在还房贷中的市民则开始计算起房贷增加额。

在采访银行业内人士时了解到,一些房贷者在贷款时,有的是享受房贷利率7折优惠,这样的提前还贷并不一定划算,房贷者应该根据自己的贷款实际情况来权衡。

存10万一年比去年初增加750元

2011年央行三次加息后屋面防水堵漏
,金融机构人民币一年期存款利率达3.5%,这也是央行自2008年以来连续五次加息。

在每次加息后,银行都或多或少迎来了一次转存高峰

,一些仍没有更好理财方式的老市民认为,加息后,没有超过40多天的临界点,转存一下,每次都会比上次多增加了2.5%的利息,能多增加点利息,钱少也是钱。

一家国有商业银行个人金融业务部高级客户经理王健给算了一笔账,2011年首次加息前,执行的存款利率是2.75%,经过连续三次0.25个百分点的加息,已经变成3.5%,这就意味着,10万元定存一年,就比一年前多拿到利息750元。他表示,在市民没有特别理财方式,又没有自己生活备用金的情况下,这样的利息增加也算不错。但如果市民生活备用金充足,应该再根据年龄层与收入不同,选择更好一些的理财方式。

房贷20万、30万每月多还上百元

对于贷款利率,由于2011年首次加息前,5年期以上的基准贷款还执行了6.4%,经过连续三次0.25个百分点的增加,已经增加到7融资租赁公司
.05%。由于银行约定贷款基准利率的调整方式通常为“次年1月1日”,这意味着房贷将从2012年1月1日起执行新利率。

以乔女士的情况为例,她一共贷款50万元,还款方式为20年等额本息。按照2011年年初的基准利率,她每个月的还款金额为3698元,而到今年她的还款金额上涨到3891元,月供要增加193元。一年就要多付2316元。

一位银行业内人士告诉,一般来说,普通市民贷款20万至30万元的,20年期还的,大体上比去年每个月多还100多元。具体的数额还要根据贷款者以什么方式贷款,贷款当时执行什么样的利率政策,像早在2008年时,还有执行7折贷款利率的情况,这样就可能还会少些。但贷款额较大的市民,比如贷款100万、期限30年的,月供增加就会达到430元左右,一年就要多付5100多元。

四种情况提前还贷不划算

在采访中了解到,对于连续三次加息,还贷额增加,一些市民并不敏感,但有一些市民对于贷款增加还是有所反应,想提前还贷。

什么样的提前还贷方式并不划算呢?王健告诉,像贷款时享受利率7折优惠的市民,按照目前央行公布的五年期以上贷款基准利率7.05%来计算,利率7折优惠只相当于4.935%,甚至比目前的5年期以上存款利率5.5%还低。而如果把提前还贷的资金长期存款,也能白赚“倒挂”的利差,用来买高收益的理财产品更划算。

另外,那些采用等额本金还款方式的房贷者,如果还款期已超过三分之一,提前还也并不节省利息。因为当还款期超过三分之一时,其实已还了一半左右的利息,此时再选择提前还贷更多偿还的是本金,而不能有效节省利息。

第三种是采用等额本息还款方式的房贷者,还款期已接近一半,也没必要提前还。因为还款期已经接近一半,则大部分利息已经偿还,此时再选择提前还贷也对节省利息作用不大。

第四种是一些市民想用家庭应急资金来提前还款,但由于家庭应急资金3万至5万元是用来应对生病或意外需要的,没必要拿这备用钱来提前还贷,增加家庭生活风险,别因小失大。

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