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余额宝讨好屌丝群体

发布时间:2020-02-27 01:52:38 编辑:笔名

【电科技7月10日消息】( 明颖)去年9月,马云在商大会上将阿里巴巴的未来定位为平台、金融和数据三大核心业务。此后,阿里巴巴在金融领域的动作频出,布局新业务、推出新产品与调整组织架构等多项工作并行。余额宝的倍受追捧,更是让阿里金融风光无限,互联金融这个概念概念一时成为媒体新宠。

余额宝讨好屌丝群体

阿里巴巴此次讨好的目标客户群,或者说眼下的突破点,绝对是屌丝群体。实际上余额宝有个投资上限,就是100万元,相当于投资一个信托计划的最低门槛。

数据显示,余额宝上线18天,当权若不行方便用户数破250万,人均1900元。仅仅半个多月,就成了有史以来全国用户数最大的货币基金产品。可见余额宝对屌丝投资者的强大吸引力。

作为互联行业的龙头老大,阿里巴巴对金融领域似乎野心勃勃。马云曾霸气宣称:如果银行不改变,那么我们就去改变银行。这句话在很大程度上迎合了大多数的民众对银行效率低下把一些烦恼忘记和垄断性地位的集体性的不满。

阿里巴巴曾发布数据,截止到2012年底,仅仅两年多的时间,阿里金融累计为超过20万家客户提供了融资服务,累计贷款总额超过500亿元,人均贷款大概在7000元左右。这几乎是传统金融机构无法完成的事情。

据传,阿里金融操作每笔贷款的成本仅3.2元,而传统金融机构操作成本要2000多元,由此看来阿里比起传统金融机构具有五十二岁时明显的优势。许多人认为互联金融将严重威胁银行等传统金融机构的生存,甚至有人高呼颤抖吧,银行。

阿里巴巴威胁银行生存言过其实

其实,阿里巴巴有些言过其实。阿里小贷注册资本金不过16亿,

能放的了多少钱?抛开建行、中行、中行不谈,就只考虑工商银行这一个巨头去年净利润就高达2387亿,而阿里巴巴去年净利是33亿,二者根本就不是一个重量级的对手。

另外,阿里的批量放贷背后其实是最近很热门的一个名词大数据。大量的历史的数据,对未来的确是具备极大的可复制性的,一个历史反映讲究诚信的人,对未来必然也是高概率诚信的,一个各方面都看上违约成本很高的人,例如对于那种有车子、房子、妻子、铺子的四有新人,理论上去刻意违约的概率是很小的。因此从逻辑上来说,如果在资格筛选的过程中,只选择那些通过数据证明诚信度和违约成本都很高的投资者,那么将大大降低发放贷款的坏账率。

然而,这里要涉及的一个问题是阿里金融的数据足够了么?淘宝按照目前的交易额是1.2万亿,大是足够大了,但是大数据除了具备大的特征外,还有一个多维度的问题。淘宝刷砖的问题到现在仍没有解决,交易数据造假的情况根本无法杜绝。引入的数据越全面,则越能反映一个人的本质特征,淘宝本身的数据远远不够。但是如果引入更多的非交易数据,交叉验证,则必然也将提高淘宝放贷的交易成本。

马云曾多次提到要分享数据,数据分享的越多,越值钱。显然马云也意识到了该问题。

最重要的一点事,阿里虽然申请过银行牌照,但是监管部门,并没有予以审批。某个意义上在中国没有牌照,基本上就屏蔽了做金融的可能性。以马云的家大业大,应该不会做没有牌照的金融。比起做金融,阿里做金融服务的成功概率更大,并且没有多少风险。

阿里巴巴曾经追过的那些银行

早些时候,阿里巴巴意图与工行、建行合作,但是都无疾而终。单飞的阿里巴巴彻底带热了互联金融的概念,让赚钱赚到不好意思的许多银行也开始眼红,想必工行、建行此时也会稍稍反思一下当初的决定了吧。

互联金融的核心还是在于金融,阿里可以负责互联的部分,而金融部分,则仰仗金融机构。二者合作,发挥各自擅长领域的优势,更加有利于发展。除了央行等一些国有机构外,阿里恐怕是全国拥有数据最多最全的公司之一,与其去集成别人的数据,倒不如与银行等金融机构合作,分享自身的数据,然后收取数据收益。

阿里去做技术优化,降低成本,去教育用户,开拓市场;而金融机构,也别去妄想通吃产业链,就守好这个产业链里面属于自己的那个位置就好,那里的油水也是很多的。以阿里小贷为例,阿里迟早会开放平台。届时阿里来负责信用审核,用户界面,而银行则提供资金支持,互利互惠,赚到的利息按比例分。

此前,银行躺着都能发大财,根本看不上阿里的客户。但现在大环境正在改变,当下各大银行内争外斗,而阿里巴巴的实力不断壮大,许多金融机构对阿里的态度已然悄悄改变。此时,阿里跟金融机构的合作完全上升到一个层次了,又何必去自身进行信贷操作呢? (完)

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